O 4º passo da nossa método é Completar a Reserva de Emergência e uma dúvida comum é: onde armazenar sua reserva de emergência com segurança e facilidade de acesso? Neste post, você aprenderá as melhores opções para manter sua reserva financeira segura, rentável e disponível sempre que precisar.
1. O que é uma Reserva de Emergência?
A reserva de emergência é um montante guardado especificamente para cobrir situações inesperadas, tais como:
- Perda de emprego;
- Problemas médicos;
- Reparos emergenciais (carro, residência);
- Outras despesas urgentes.
Recomenda-se:
- 6 meses de despesas mensais para quem possui renda estável (CLT ou servidor público);
- 12 meses de despesas mensais para trabalhadores autônomos ou empreendedores.
Essa reserva é essencial para garantir sua estabilidade financeira e tranquilidade.
2. Características Essenciais para a Reserva
Sua reserva de emergência deve ser:
- Segura: sem risco significativo de perda.
- Acessível: possível de ser resgatada rapidamente, idealmente no mesmo dia.
- Rentável: com rendimentos que ao menos acompanhem a inflação.
- Separada: mantida separadamente das contas do dia a dia, reduzindo a tentação de gastos impulsivos.
3. Conta Remunerada (Bancos Digitais)
Bancos digitais como Nubank, Inter, PicPay e PagBank oferecem contas que rendem automaticamente 100% do CDI.
Vantagens:
- Rentabilidade superior à poupança;
- Liquidez imediata (D+0);
- Garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
4. Tesouro Selic (Tesouro Direto)
Um título público indicado para reservas financeiras.
Vantagens:
- Segurança máxima (emitido pelo governo);
- Liquidez em D+1;
- Rentabilidade melhor do que a poupança.
Desvantagens:
- Incidência de Imposto de Renda sobre o rendimento;
- Pequena taxa de custódia da B3 (0,2% ao ano).
5. CDB com Liquidez Diária
Certificado de Depósito Bancário (CDB), emitido por bancos.
Vantagens:
- Rendimento entre 100% e 103% do CDI;
- Cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição (até o limite de R$ 1 milhão);
- Resgate imediato ou no dia seguinte.
Recomendações:
- Confirme sempre que possui liquidez diária;
- Escolha instituições financeiras sólidas e reconhecidas.
6. Onde NÃO Guardar sua Reserva
Evite guardar sua reserva nos seguintes locais:
- Poupança: baixa rentabilidade e perde para a inflação;
- Ações ou Fundos de ações: alto risco e volatilidade;
- Criptomoedas: extremamente voláteis;
- Debaixo do colchão ou em cofres físicos: risco de perda, roubo ou desvalorização.
7. Divisão Estratégica da Reserva
Uma estratégia inteligente é dividir a reserva entre duas opções para equilibrar rentabilidade e liquidez:
- 50% em conta digital (alta liquidez);
- 50% em Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária (maior rentabilidade).
Essa divisão oferece segurança e rentabilidade com rápida disponibilidade.
Conclusão
Sua reserva financeira deve garantir segurança, facilidade de acesso e rentabilidade suficiente para proteger seu poder de compra. Prefira sempre contas remuneradas, Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária.
Lembre-se, sua reserva é o escudo financeiro para emergências. Escolha sabiamente onde guardá-la e garanta tranquilidade financeira em qualquer situação.
